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Payer son fournisseur au Vietnam ? : Quels moyens choisir ? [2022]

Vous avez trouvé un fournisseur au Vietnam , mais comment allez-vous le payer ?

Envoyer des milliers d’euros au Vietnam à une personne que vous n’avez probablement jamais rencontrée peut être une étape effrayante, voire carrément dangereuse.

Bien que la plupart des fournisseurs au Vietnam préfèrent les transferts directs, ce n’est pas le moyen le plus sûr.

Sans compter que même si vous avez un fournisseur digne de confiance, vous risquez de vous noyer dans les frais.

Heureusement pour vous, nous avons effectué des centaines de transactions et testé une douzaine de services différents pour trouver le meilleur moyen de vous faire économiser de l’argent lors de vos prochains achats !

Payer avec la monnaie vietnamienne // Le DONG (VND)

 

La monnaie du Vietnam s’appelle le Dong, dont l’abréviation est VND.

Au moment de la rédaction de cet article , le taux de change est de 24,988 (VND) = 1 €.

Si vous souhaitez connaître le cours le plus récent, consultez le site XE.com.

Il est essentiel de garder à l’esprit que de nombreuses usines et fournisseurs au Vietnam vous donneront des prix en VND, et que vous devrez convertir le montant vous-même.

Si vous demandez un devis en VND, il se peut qu’ils choisissent un taux de change qui les avantage et pas vous.

Chez Sino Sourcing, nous demandons presque toujours des devis en VND et fixons un taux de change convenu sur la base des chiffres les plus récents.

L’équipe Sino Sourcing a un processus de sourcing transparent, et tous les paiements sont effectués par vous directement à l’usine.

 

Le système financier vietnamien en un coup d’œil

 

Le système financier du Vietnam était fermé jusqu’au début des années 1990, lorsque le pays s’est ouvert au commerce international.

Le Vietnam a développé un système financier et bancaire moderne avec des centaines de banques concurrentes.

Bien que légèrement en retard sur le système financier chinois, il est relativement moderne et équipé pour les virements internationaux.

Outre les banques nationales, de nombreuses banques internationales ouvrent des succursales pour se disputer l’afflux de capitaux étrangers dans le pays.

Le Vietnam est une société fortement axée sur l’argent liquide, et près de 85 % de la population n’utilise pas de services bancaires.

Ce n’est toutefois pas un problème, car la plupart des propriétaires d’usines et des fournisseurs connaissent bien les paiements internationaux et sont ouverts à toutes les options de paiement.

 

  • Quels sont les services bancaires disponibles au Vietnam ?

 

Le Vietnam a approuvé tous les modes de paiement internationaux, et les banques vietnamiennes ont accès à toute la gamme des systèmes de paiement internationaux modernes.

Les méthodes de paiement que vous pouvez utiliser au Vietnam comprennent les transferts SWIFT, les paiements électroniques bancaires, les transferts interbancaires, les systèmes de compensation, les transferts électroniques des banques commerciales et les systèmes de paiement bilatéraux.

Avec l’introduction du PSBM2 (projet de modernisation de la banque vietnamienne), les banques vietnamiennes offrent désormais des services de banque électronique à tous leurs clients, ce qui a radicalement changé l’environnement des services de paiement du pays.

Les résidents vietnamiens peuvent accéder à leur solde et effectuer des paiements en ligne avec toutes les banques du pays.

Dans le sillage de la guerre commerciale entre la Chine et les États-Unis, des milliards de dollars sont entrés dans le pays, et le secteur bancaire vietnamien a connu d’importants changements structurels.

Le pays met en place une nouvelle infrastructure de paiement en s’associant à des sociétés de cartes internationales comme VNBC et Bancnet.

Des milliers de nouveaux distributeurs automatiques de billets acceptant les cartes internationales sont en train de voir le jour dans tout le pays, ce qui permet aux acheteurs étrangers de payer facilement leurs fournisseurs en espèces s’ils sont dans le pays.

 

  • SBV : Banque d’État du Vietnam

 

La banque la plus importante et la plus grande est la State Bank Of Vietnam (SBV).

Le gouvernement vietnamien réglemente cette banque, qui est le principal organe financier du pays.

La SBV est sous la juridiction du premier ministre vietnamien et ne fonctionne pas comme une banque indépendante.

En tant que plus grande banque du Vietnam, la SBV possède cinq grandes banques commerciales d’État, quatre petites banques conjointes, cinq banques étrangères, 50 bureaux à l’étranger, 50 succursales de banques étrangères, 12 sociétés de crédit-bail et 18 sociétés financières.

La banque gère également 2 banques politiques vietnamiennes.

 

Le secteur bancaire au Vietnam en 2022

 

L’environnement bancaire en 2022 est très développé et stable.

Les réformes mises en œuvre par le secteur bancaire vietnamien en adoptant une législation avec la SBV ont ouvert l’économie aux capitaux internationaux, et des services de paiement tels que PayPal et Veem sont disponibles dans le pays.

Le gouvernement poursuit la restructuration des institutions financières nationales, l’élimination des obstacles pour les acheteurs, et plus encore.

La SBV a annoncé qu’elle continuerait à éliminer les obstacles à l’entrée des capitaux étrangers dans le pays et à supprimer les formalités administratives tout en débloquant les flux de capitaux.

Le Vietnam est actuellement l’un des pays les mieux classés au monde pour l’obtention de crédits.

 

  • L’assurance commerciale d’Alibaba fonctionne-t-elle au Vietnam ?

Non, Alibaba ne propose pas d’assurance commerciale pour les fournisseurs situés en dehors de la Chine.

Par conséquent, vous ne pouvez pas compter sur le soutien d’Alibaba si vous recherchez des fournisseurs, à supposer que vous trouviez un fournisseur au Viêt Nam.

Nous vous suggérons d’utiliser ces alternatives à  Alibaba si vous recherchez des fournisseurs au Viêt Nam ou ailleurs en dehors de la Chine.

 

  • Évitez le virement bancaire direct 

Pour la plupart des achats, le mode de paiement par défaut est le virement bancaire direct ; cependant, il s’agit peut-être de la pire façon d’envoyer de l’argent en raison des frais exorbitants.

Exemple : Nous avons envoyé un paiement de 38 000 USD via Wells Fargo et nous nous sommes retrouvés avec 3 100 USD de frais.

Non, ce n’est pas une faute de frappe – cela représente plus de 8 % !

Si vous vous adressez à Citi, Bank of America ou toute autre grande banque, vous pouvez vous attendre aux mêmes frais exorbitants.

Il convient de noter que la plupart des banques s’améliorent en matière de frais internationaux ; toutefois, un virement bancaire direct ne comporte aucune protection intégrée.

Une fois que l’argent a quitté le compte, il est difficile de le récupérer en cas de problème.

 

  • PayPal est fiable pour les petits achats

PayPal est adéquat pour les petits achats, comme les échantillons, car c’est rapide et fiable.

Le plus grand avantage de PayPal est qu’il dispose d’une protection contre la fraude parmi les plus strictes du secteur.

Si un fournisseur n’accepte pas PayPal, il s’agit pour nous d’un signal d’alarme majeur, car il dispose d’une vérification stricte et d’une interdiction à vie en cas de fraude.

Toutefois, n’oubliez pas que PayPal facture des frais plus élevés (3 à 4 %) et qu’il n’offre pas le meilleur taux de change.

Pour cette raison, PayPal n’est pas recommandé pour les commandes importantes.

 

Les moyens de paiement à éviter

 

  • Western Union pour payer les fournisseurs vietnamiens

 

Western Union n’est pas fiable pour les paiements importants, et si l’usine vous arnaque, vous n’êtes pas protégé.

En outre, elle ne convertit pas les devises. Les frais habituels sont de 7 à 12 %, en fonction du montant. 

Remarque : il s’agit de la méthode préférée des escrocs et des fraudeurs.

 

L’avantage d’utiliser Western Union est que les fonds sont immédiatement mis à la disposition du fournisseur, ce qui accélère la production.

Le manque de protection est la raison pour laquelle vous ne devriez envoyer des fonds par Western Union qu’à des fournisseurs que vous connaissez personnellement et qui ont effectué des livraisons pour vous dans le passé.

Attention : N’envoyez jamais de Western Union pour de petits échantillons, car les transactions sont irréversibles et l’usine pourrait vous escroquer.

Un autre inconvénient de l’utilisation de Western Union est qu’il existe des limites d’envoi quotidiennes.

Selon le pays, la plupart des utilisateurs peuvent envoyer un maximum de 2 500 à 5 000 dollars par jour.

Pour rembourser un fournisseur, vous devrez peut-être effectuer plusieurs paiements en espèces.

 

  • MoneyGram pour payer les fournisseurs vietnamiens

 

MoneyGram est la principale alternative à Western Union pour l’envoi d’argent liquide.

La fonctionnalité de MoneyGram est presque identique à celle de Western Union, et les fonds sont disponibles immédiatement dès qu’ils sont envoyés.

Le fournisseur n’a besoin que de l’identifiant de la transaction pour pouvoir encaisser le paiement en espèces.

Il existe des partenaires MoneyGram dans tout le Viêt Nam, ce qui facilite l’encaissement de l’argent.

 

L’inconvénient est que les frais sont élevés. MoneyGram facture des frais de 7 à 10 % en moyenne – ces frais peuvent être inférieurs ou supérieurs, en fonction du montant de la transaction.

À cet égard, il est similaire à Western Union.

Évitez d’utiliser MoneyGram pour les commandes importantes, à moins que vous n’ayez une relation personnelle avec le fournisseur et que vous sachiez qu’il ne va pas vous escroquer.

MoneyGram a également des limites d’envoi quotidiennes de 900 $/jour et de 3000 $/mois par expéditeur. À cet égard, il est plus limité que Western Union.

 

  • Virement télégraphique T/T pour les fournisseurs vietnamiens

 

Le T/T, abréviation de Telegraphic transfer (transfert télégraphique) et souvent appelé Telex, est la forme de paiement la plus couramment demandée.

Cependant, comme il s’agit d’un transfert de banque à banque, l’acheteur n’est pas protégé.

Cette méthode est particulièrement populaire en Chine, où la plupart des fabricants l’exigent.

Nous ne recommandons cette méthode que pour payer des clients de confiance avec lesquels vous avez déjà travaillé, comme pour l’envoi d’argent liquide par WU.

Cette méthode prend généralement 3 à 5 jours ouvrables pour que les fonds soient compensés sur le compte bancaire du fournisseur.

 

  • Virements de banque à banque // Virements électroniques

 

Les virements bancaires ne sont pas une bonne option car vous payez ces frais absurdes, mais il n’y a pas beaucoup de protection avec l’acheteur.

En outre, cela peut prendre plusieurs jours, et vous ne pouvez effectuer un virement que vers certaines banques.

 

Moyens de paiement acceptables (mais non recommandés)

 

  • PayPal pour payer les fournisseurs vietnamiens

PayPal n’est pas recommandé pour les gros achats en raison de ses frais élevés ; cependant, c’est une option décente pour le premier achat et les échantillons car il peut servir d’assurance.

Le seul inconvénient est que PayPal gèle souvent les comptes des deux parties pour diverses raisons et qu’il est connu pour bloquer l’argent des gens (y compris le votre) pendant qu’ils règlent les activités suspectes du compte.

L’avantage d’utiliser PayPal est qu’il s’agit de la plateforme de paiement en ligne la plus utilisée pour les paiements instantanés, et que les frais sont inférieurs à ceux des services de transaction en espèces comme Western Union.

Il y a également moins de limites sur les montants que vous pouvez envoyer.

Par exemple, vous pouvez envoyer 50 000 dollars en une seule transaction via PayPal, alors que le maximum autorisé sur Western Union est de 5 000 dollars.

L’alternative mobile de PayPal, XOOM, offre également d’excellents tarifs pour les paiements internationaux.

 

  • Lettres de crédit pour payer les fournisseurs vietnamiens

Les lettres de crédit (LOC ou L/C) sont la méthode d’achat préférée des grandes entreprises qui effectuent des transactions de plusieurs millions de dollars.

Cependant, elle est extrêmement compliquée et peut être risquée, car elle nécessite la coopération des banques des deux parties et entraîne souvent des frais élevés, en particulier pour les petits acheteurs.

Les paiements par L/C sont les paiements préférés des fournisseurs vietnamiens qui traitent de grandes quantités.

Si vous passez une commande importante auprès d’un fournisseur, vous savez qu’il est plus susceptible de recommander les paiements par L/C.

La lettre de crédit documentaire (L/C) est un mode de paiement international couramment utilisé au Vietnam pour les paiements à l’exportation.

Lorsque vous utilisez les paiements par L/C, les fournisseurs reçoivent leur argent à temps, et vous obtenez le titre de propriété des marchandises.

Remarque : certains fournisseurs vietnamiens peuvent refuser d’utiliser la L/C confirmée pour les paiements parce que d’autres exigences et coûts sont associés à ce mode de paiement.

Par exemple, il peut y avoir des exigences de prolongation allant jusqu’à 360 jours ou plus, ce qui complique l’encaissement de l’argent par les fournisseurs.

 

Les méthodes à privilégier pour payer vos fournisseurs Vietnamiens

 

 Veem, Transferwise et OFX sont les trois services que nous utilisons le plus chez Sino Sourcing.

Wyre et Xoom, bien que nous ne les ayons pas utilisés personnellement, sont fortement recommandés.

D’après nos recherches, ces services ont les frais les plus bas. Certains de ces services ne facturent pas de frais et gagnent leur argent sur le taux de change.

Nous utilisons actuellement Veem pour la plupart des achats en Chine et Transferwise et OFX pour les achats ailleurs, comme au Vietnam, au Mexique, en Colombie, en Indonésie, etc.

 

  • Veem pour payer les fournisseurs vietnamiens

Veem est spécialisé dans l’envoi de paiements vers la Chine.

N’oubliez pas que les deux parties doivent être inscrites auprès de Veem, bien que nous n’ayons eu aucun problème à convaincre presque toutes les usines avec lesquelles nous avons travaillé de s’inscrire.

Veem dispose également d’un bureau de service clientèle en Chine.

Nous l’utilisons désormais pour la majorité de nos transactions.

Un exemple : Un paiement de 20 000 dollars ne comportait qu’environ 100 dollars de frais. C’est un taux incroyable de seulement 0,5 %.

 

Le principal avantage est la plate-forme moderne et sûre. La plupart des petites et moyennes transactions arrivent instantanément, tandis que les grosses transactions peuvent prendre jusqu’à 3 jours ouvrables pour être compensées sur Veem.

Il est généralement plus fiable que PayPal et ses frais sont moins élevés.

 

  • OFX 

OFX offre un service de transfert dans 55 devises différentes et a des liens avec 115 banques.

OFX, tout comme Transferwise, fonctionne mieux pour les entreprises non chinoises.

L’avantage de payer avec OFX est qu’il y a des frais fixes de 15 $ pour tous les paiements inférieurs à 10 000 $, et au-delà de ce montant, il n’y a pas de frais.

 

  • Transferwise 

Transferwise est un autre moyen solide d’envoyer de l’argent et était auparavant notre moyen préféré pour payer les usines en Chine.

Sino Sourcing utilise ce service pour effectuer des paiements internationaux car c’est l’un des services les plus utilisés.

TransferWise est l’un des services de paiement les plus étendus sur Internet, et la société a des frais extrêmement bas allant de 0,55% à 2,85%.

Les fonds sont généralement chargés immédiatement, et les fournisseurs peuvent les retirer sur leurs comptes bancaires.

 

  • Wyre 

Wyre – Bien que nous n’ayons pas personnellement testé Wyre, il nous a été recommandé par plusieurs personnes et entreprises avec lesquelles nous travaillons.

D’après notre analyse, ils ont les deuxièmes taux les plus bas derrière Veem.

Nous pourrions créer un compte et effectuer un transfert pour les tester et mettre à jour ce post en conséquence.

D’après leur site web, Wyre ne prélève que des frais fixes de 0,2 % pour chaque transaction.

 

Méthodes alternatives pour payer les fournisseurs vietnamiens

 

  • Payoneer

Payoneer est un service de paiement très utilisé par les indépendants et les entrepreneurs sur Internet.

La société délivre une carte de débit MasterCard gratuite à partir de son site web et permet aux utilisateurs de retirer de l’argent et d’effectuer des paiements numériques dans le monde entier.

L’avantage d’utiliser Payoneer est que les comptes peuvent transférer des fonds entre d’autres comptes Payoneer à des frais de 0% – ils ne facturent que les frais de retrait bancaire (2%).

 

Le service de paiement Payoneer fonctionne de manière similaire à PayPal, et les utilisateurs n’ont besoin que d’une adresse électronique pour envoyer des paiements à un autre utilisateur.

Comme PayPal, cela signifie que si vos fournisseurs ont une carte Payoneer, vous pourrez transférer des fonds sur leurs cartes.

Les fournisseurs peuvent ensuite utiliser la carte pour retirer de l’argent liquide à n’importe quel distributeur automatique MasterCard au Vietnam et à l’étranger.

La limite de retrait est de 5 000 dollars en espèces par jour à n’importe quel guichet automatique MasterCard.

 

  • Crypto-monnaie au Vietnam (Bitcoin, Ethereum etc…) 

Selon la SBV, le bitcoin est « illégal en tant qu’outil de paiement mais légal pour le commerce et la détention » au Vietnam.

Si vous souhaitez payer un fournisseur à l’aide de Bitcoin, vous devez être prudent dans la gestion de la transaction.

Cette méthode n’est recommandée que si vous connaissez personnellement le fournisseur et que vous pouvez lui faire confiance, car les transactions sont irréversibles. 

 

Conseil de pro : Toutes les adresses Bitcoin sûres commencent par le chiffre « 3 ».

 

Le dépôt de bitcoins est similaire au dépôt de paiements PayPal, sauf que vous l’envoyez à une adresse cryptographique plutôt qu’à une adresse électronique.

Le fournisseur devra fournir son porte-monnaie cryptographique où vous pourrez envoyer des BTC.

Les frais sont généralement faibles – vous ne payez que quelques dollars pour transférer 1000 $.

 

Pour obtenir des bitcoins, n’utilisez que des sites Web de détaillants de confiance tels que CoinBase, CexIO et Binance.

Notez qu’il existe des alternatives au bitcoin, comme l’Ethereum et le Bitcoin Cash (qui seraient plus sûres d’un point de vue juridique car elles ne sont pas réglementées).

 

Quand payer une usine du Vietnam ?

 

Nous recommandons toujours d’effectuer deux paiements et de procéder à une répartition 30/70.

Vous devez payer 30 % avant la production et les 70 % restants après la production et immédiatement avant l’expédition des articles. 

Pour le paiement final, vous devrez convenir du lieu de transfert.

Pour la plupart des projets au Vietnam, nous vous recommandons de vous assurer que les incoterms utilisés sont FOB incoterm, ce qui signifie que les marchandises quittent la possession des usines au port d’exportation.

Si vous n’êtes pas sûr des termes commerciaux, consultez notre guide des incoterms 2020.

Astuce : liez les paiements aux inspections

Chez Sino, nous vous recommandons d’effectuer au moins deux inspections, une avant la production pour vérifier l’usine et ses capacités, son enregistrement, etc. et une seconde inspection finale après la production des marchandises.

Vous devez également lier les paiements à chaque inspection, de sorte que vous versiez le premier paiement après une inspection de pré-production satisfaisante et les 70 % restants après une inspection de post-production ou de pré-expédition satisfaisante.

 

Réflexions finales sur le paiement des fabricants au Vietnam

 

Chaque fois que vous travaillez avec une usine à l’étranger, il y a un risque.

Bien qu’il soit impossible de faire des affaires avec un risque nul, vous pouvez prendre des mesures pour vous rapprocher de ce montant.

Pour éviter de vous faire escroquer, vous devez faire preuve de diligence raisonnable et vous assurer que vous savez pour qui vous travaillez et que vous protégez les paiements par des méthodes fiables. 

Une autre façon de vous protéger est de travailler avec une société de Sourcing expérimentée qui peut vous aider à trouver un excellent fournisseur digne de confiance et vous accompagner à chaque étape du sourcing, de la fabrication et de l’expédition. 

 

Sino Sourcing, votre partenaire de confiance au Vietnam

 

N’hésitez pas à contacter l’équipe de Sino Sourcing, nous avons les compétences pour vous trouver le meilleur fournisseur possible.

Nous sommes également établis en Chine et sommes les seules entreprises à pouvoir trouver des fournisseurs en Chine et au Vietnam

N’hésitez pas à nous contacter et à nous faire savoir comment nous pouvons vous aider.

1 réflexion sur “Payer son fournisseur au Vietnam ? : Quels moyens choisir ? [2022]”

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